Darea în plată a imobilului ipotecat
Doriți să descoperiți o soluție eficientă pentru eliberarea de datorii și pentru protejarea activelor dvs. în situația în care vă aflați în imposibilitatea de a onora o datorie bancară? Vă prezentăm în cele ce urmează în detaliu conceptul de “dare în plată” și procedura de urmat.
1. Darea în Plată: Strategia pentru Eliberarea de Datorii. Conform legii dării în plată, vă este asigurat dreptul de a vă achita datoriile, inclusiv costurile suplimentare, față de o instituție de credit, prin transferul dreptului de proprietate asupra unui imobil ipotecat către un creditor.
2. Inițierea Procesului: Ghid Esențial. Cum puteți iniția acest proces? Conform legislației aplicabile, este necesar să comunicați o notificare către creditor prin intermediul unui avocat, executor judecătoresc sau a unui notar public. Această notificare trebuie să includă decizia dumneavoastră fermă de a ceda dreptul de proprietate asupra imobilului în vederea achitării datoriei din contractul de credit ipotecar. Mai mult, notificarea trebuie să detalieze cu precizie condițiile ce trebuie îndeplinite pentru a asigura aprobarea cererii dvs.
3. Condiții Cheie pentru Inițierea cu Succes a Dării în Plată. Există anumite condiții pe care trebuie să le respectați pentru a putea iniția procedura de dare în plată conform legii:
- Atât dumneavoastră ca și consumator, cât și instituția de credit, instituțiile financiare nebancare sau cesionarul creanțelor asupra consumatorilor trebuie să fie părți implicate în acest proces.
- Suma împrumutată la momentul contractării nu trebuie să depășească echivalentul în lei al sumei de 250.000 de euro, calculată la cursul de schimb publicat de Banca Națională a României la data semnării contractului.
- Creditul trebuie să fie destinat achiziționării, construirii, extinderii, modernizării, amenajării sau reabilitării unui imobil cu destinație de locuință sau, indiferent de scopul inițial, trebuie să fie garantat cu cel puțin un astfel de imobil.
- Nu trebuie să fiți condamnat printr-o hotărâre definitivă pentru infracțiuni legate de creditul pentru care solicitați aplicarea acestei legi.
- Să fie incidentă impreviziunea: la momentul notificării, cursul de schimb valutar trebuie să înregistreze o creștere semnificativă de peste 52,6% în comparație cu valoarea de la data încheierii contractului de credit, iar obligația lunară de plată trebuie să crească cu mai mult de 50% din cauza majorării ratei dobânzii variabile. Aceste limite valorice trebuie să fie menținute constant în ultimele 6 luni dinaintea emiterii notificării.
4. Excepții Specifice Programului ”Prima Casă”. Este important de menționat că împrumuturile acordate în cadrul programului “Prima casă” sunt exceptate de la procedura dării în plată.
5. Asistența Profesională: Expertiza de Care Aveți Nevoie în Proces. Dacă îndepliniți toate aceste condiții, puteți beneficia de expertiza unui avocat specializat în drept bancar pentru a vă ajuta să formulați notificarea de dare în plată și pentru a vă oferi asistența juridică în cadrul procedurii necontencioase, care se desfășoară la notarul public. Aici se va încheia un act de dare în plată translativ de proprietate, care vă permite stingerea tuturor datoriilor dvs. din contractul de credit ipotecar, inclusiv principalul, dobânda și penalitățile. De subliniat că această procedură trebuie finalizată în termenul maxim de 90 de zile stabilit de lege.
6. Protecția Activelor prin Procesul de Dare în Plată. Un aspect important ce trebuie evidențiat este acela că, începând cu momentul notificării, aveți posibilitatea să întrerupeți toate plățile către creditor și să opriți orice acțiune judiciară sau extrajudiciară inițiată împotriva dvs. sau a activelor dvs. Sub efectul legii. Cu alte cuvinte, nu mai sunteți obligați să achitați ratele de credit, iar dacă s-a demarat deja o procedură de executare silită împotriva dvs., aceasta va fi automat suspendată, iar înregistrările negative în Biroul de Credit vor fi interzise.
7. Contestarea și Opțiuni de Soluționare. Creditorul are dreptul de a contesta, la rândul său, neîndeplinirea condițiilor de către debitor pentru inițierea acestei proceduri. În cazul în care contestația este admisă, părțile revin la situația anterioară notificării, în timp ce în cazul respingerii, creditorul este obligat să se prezinte la notarul public pentru a finaliza actul de dare în plată.
8. Alternativa în Absența Acordului: Strategii pentru Rezolvare. Dacă nu se ajunge la un acord privind procedura de dare în plată în cadrul termenului limită prevăzut de lege, din cauza nerespectării de către creditor a dispozițiilor legale, debitorul are posibilitatea de a solicita instanței de judecată să constate că datoria sa față de creditor a fost stinsă și să transfere dreptul de proprietate asupra imobilului ipotecat către acesta sub efectul hotărârii judecătorești, care ține loc de act de dare în plată.
9. Costurile Implicate în Procedura de Dare în Plată. Este esențial de subliniat faptul că toate costurile asociate cu procesul de încheiere a actului de dare în plată vor fi suportate de către debitor.
10. Acces Facil la Justiție: Fără Taxe Judiciare. Este important să știți că această procedură a fost elaborată cu scopul de a asigura protecția consumatorilor și a fost exceptată de la plata taxelor judiciare de timbru, ceea ce vă garantează un acces facil la justiție.
11. Suspendarea Plăților și Protejarea Activelor. În concluzie, procesul de dare în plată reprezintă o oportunitate deosebit de valoroasă pentru a proteja interesele consumatorilor și a le oferi un mijloc eficient de a se elibera de povara datoriilor. Prin adoptarea acestei soluții se elimină stresul asociat cu plata ratelor lunare ale creditului și amenințarea executării silite, oferind un viitor mai liniștit și cu alte oportunități financiare.
Avocat
Elena Andrei
Clauzele abuzive din contractele de credit
Doriți să inițiați o acțiune în instanță pentru constatarea și sancționarea clauzelor abuzive?
Este esențial să rețineți că această procedură se încadrează în categoria acțiunilor de protecție a consumatorilor și beneficiază de scutirea de la plata taxei judiciare de timbru. Acest aspect este deosebit de semnificativ, deoarece facilitează accesul la justiție pentru toți cei afectați de astfel de clauze abuzive din contractele de credit.
Cu siguranță doriți să înțelegeți mai bine ce reprezintă clauzele abuzive și cum vă pot afecta.
Clauzele abuzive sunt acele prevederi contractuale care sunt incluse în contractele de credit, comerciale sau de consum și care creează un dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile părților contractante.
Aceste clauze sunt adesea elaborate într-un mod obscur și ambiguu, astfel încât să fie greu de înțeles de către consumatori, fără posibilitatea de a fi negociate între părțile contractante, în scopul vădit de a avantaja operatorii economici profesioniști, în detrimentul consumatorilor care le-au acceptat.
Referindu-ne la varietatea clauzelor abuzive, unele sunt de natură a limita consumatorii, în sensul că impun restricții asupra drepturilor legale ale acestora, altele creează dezechilibre semnificative între drepturi și obligații, în sensul că profesioniștii impun obligații disproporționate consumatorilor prin care aceștia să suporte toate riscurile și pot fi unele cu termeni neclari sau ascunse, exprimate într-un limbaj dificil de înțeles sau plasate în mod subtil în contracte, astfel încât să fie trecute cu vederea.
Esențial de reținut că legiuitorul a stabilit anumite condiții pentru a identifica clauzele abuzive. Una dintre aceste condiții este că acele clauze nu au fost discutate sau negociate direct cu consumatorul. O altă condiție se referă la crearea unui dezechilibru semnificativ între drepturile și obligațiile părților contractante. În plus, a treia condiție se concentrează pe caracterul neloial al unei astfel de clauze, pe comportamentul incorect al contractantului profesionist, care vizează obținerea unor avantaje excesive în detrimentul consumatorului în ceea ce privește contravaloarea serviciilor prestate. Aceste criterii sunt deosebit de importante pentru a identifica și sancționa clauzele abuzive în instanță, cu scopul de a proteja interesele consumatorilor.
Deci, ce beneficii extraordinare puteți obține din procesele judiciare menite să identifice aceste clauze abuzive? În primul rând veți obține anularea acestor clauze abuzive din contractele încheiate cu profesioniștii. În al doilea rând, veți obține compensații financiare echitabile, corelate cu sumele pe care le-ați plătit în calitate de consumator în conformitate cu aceste clauze abuzive, actualizate la nivelul ratei inflației și dobânzii legale. Iar în al treilea rând, veți putea obține reparații morale pentru comportamentul neloial al profesionistului contractant.
Sunt aici pentru a vă oferi ghidare și sprijin în identificarea și sancționarea în instanță a clauzelor abuzive. Protejarea drepturilor dumneavoastră este esențială, iar anularea acestor clauze abuzive din contracte poate asigura un mediu comercial corect și echitabil.
Avocat
Elena Andrei
Strategii de selecție a avocatului: Avocat independent sau Casă de avocatură?
Sunteți în căutarea unui partener juridic de încredere? Iată câteva aspecte cheie de luat în considerare pentru a face alegerea avizată…